Ми знаємо, як заробляти кошти, однак часто плануємо свої фінанси малоефективно. Спробуємо розібратися, що таке економія та заощадження разом з експерткою з фінансових питань та планування власних фінансів Інною Лисенко.
Відкидаємо установку на економію
– Потрібно вчитися не економити, а більше заробляти й розумно управляти коштами. Багато звичайно можуть не погодитися, але маючи досвід більше десять років в темі психології грошей, я можу з упевненістю сказати, що це так.
Якщо людина постійно живе з установкою «потрібно на всьому економити», її мозок запрограмований тільки на те, щоб економити. У той час, коли людина думає про те, щоб більше заробляти, її мозок автоматично шукає різні варіанти, щоб більше заробляти.
Оскільки українці мають гіркий досвід 90-х років, багатьом впоратися з такими програмами та установками дуже складно.
Не відкладаємо на «щось»
– Щоб не економити, а саме зберігати гроші, потрібно розуміти для чого ви це робите. Не можна відкладати гроші на «щось», не зрозуміло що. Коли ми ставимо розмиті цілі, не досягаємо їх, то отримуємо стрес та дискомфорт.
В ідеалі мати чітке планування, чітко прописану мету, дисципліну та силу волі. Для цього вам знадобиться фінансовий коуч або консультант. Однак можу запропонувати декілька лайфхаків.
Створюємо свою формулу заощадження
– «Заумні» книги говорять, що ваш бюджет треба поділити на відсотки: 50% – щоденні витрати, 30% – бажання і 20% – заощадження. Але важливо пам'ятати, що не може бути універсальної формули для всіх. Хтось живе у своєму будинку, а хтось орендує квартиру. У когось є пасивні доходи, а в когось їх немає.
Визначте, яку суму від заробітку можна відкладати і при цьому не відчувати сильного дискомфорту. Експериментуйте. У кожного цифра буде різна, але вона не повинна опускатися нижче рівня 10%.
Можете спробувати різні лайфхаки, щоб «відчути смак» заощадження. Зокрема, я використовую такі прості інструменти.
Шукаємо свої «звички-транжири»
Наприклад, я раніше пила три чашки кави в день у кав'ярні. Перейшла на одну чашку чаю.
Економія:
40 грн * 30 днів = 1200 грн/місяць
1200 грн * 12 місяців = 14 400 грн/рік
Результат: прибрала шкідливу звичку, прищепила здорову, зекономила кошти, сформувала додаткову фінансову подушку.
Починаємо з «безболісних» сум
Впродовж тижня розділила для себе по днях суми, які абсолютно безболісно відкладаю. Наприклад, понеділок – 10 грн, вівторок – 20 грн, середа – 30 грн, четвер – 40 грн, п'ятниця – 50 грн, субота – 60 грн, неділя – 70 грн.
Разом: 280 грн * 4 тижні = 1120 грн/місяць
1120 грн * 12 місяців = 13 440 грн/рік
Результат: новий експеримент для себе, додаткова мотивація, нова звичка, системність, сила волі, приклад для своєї дитини, економія грошей, формування додаткової фінансової подушки.
Плануємо кошти на їжу
– Як не крути, їжа – це основна стаття сімейних витрат. Люди не можуть не їсти та хочуть харчуватися смачно і добре. Однак тут потрібна не економія, а правильна покупка та раціональне використання.
Пропоную такі лайфхаки:
Складіть меню на тиждень (місяць) і купувати тільки ті продукти, які необхідні для приготування цих страв.
Заздалегідь складіть список потрібних продуктів, формуючи тільки потрібну суму, і тільки тоді вирушати в магазин.
Звертайте увагу на бонуси, акції, знижки, розпродажі, що може дуже істотно заощадити бюджет.
Не робіть емоційні покупки й не піддавайтеся спокусі придбати щось, що дуже захотілося цю хвилину. Особливо складно встояти, якщо ви голодні.
Ходіть (по можливості) в магазин без дітей. Дітям відмовляти набагато складніше, ніж впоратися зі своїми спонтанними бажаннями.
Перегляньте своє харчування. Відкиньте з нього зайві позиції, які можуть бути не потрібними. Скажімо, тістечко до кави вранці. У результаті ви збережете кошти та свою гарну фігуру. До того ж, ви почнете пропрацьовувати свої «звички-транжири».
Складаємо сімейний бюджет
– Один у полі не воїн, особливо коли заощаджуєте лише ви, а інший член сім'ї – ставить під сумнів вашу мотивацію. Важливо звернутися до планування сімейного бюджету.
Щоб навчитися правильно планувати сімейний бюджет потрібно спочатку порахувати та проаналізувати прибутки сім'ї: зарплата, соціальні виплати, пенсія, додаткові доходи, депозити.
Далі порахуйте та проаналізуйте витрати за попередні тижні. Основні та додаткові: свята, сезонні закупівлі, поїздки, лікування. Таким чином ви зможете побачити чітку картину потреб. Ділимо витрати на чотири категорії:
- особисті витрати кожного з подружжя;
- борги, кредити;
- витрати на дітей;
- загальні сімейні витрати.
Після цього постарайтеся правильно розрахувати та розподілити сімейний бюджет на місяць. Далі розплануйте кожен з перерахованих пунктів. Дотримуйтеся складеної схеми, записуйте витрати та враховуйте думку кожного – тоді буде спільна відповідальність.
Вам також допоможуть програми для ведення бюджету:
- «Домашня бухгалтерія»;
- «Домфін»;
- AceMoney;
- Family 10;
- Excel.
Грамотний розподіл коштів і вміння відкрито обговорювати фінансові цілі – критично важливі навички для будь-якої пари, яка будує довгострокові відносини. Якщо не говорити про свої бажання, не розуміти бажань свого партнера, не сідати за «стіл переговорів», виникають різні конфлікти через кошти, які можуть бути руйнівними.
* * *
Гроші – це велика тема, яка містить глибоку психологію. Однак коли ми намагаємося зрозуміти їх суть, контролювати наші бажання та емоції, говорити про свої потреби близьким, вони перестають приносити нам стрес та дискомфорт. Просто почніть: позбудьтеся однієї шкідливої звички – за ними, як сніжний ком, збільшиться мотивація робити більше.
